بانکها روش یکسانی ندارند، اما کیفیت کسبوکار، جریان نقد، بدهی، نقدینگی، سابقه پرداخت و کیفیت اطلاعات مالی تقریباً همیشه بررسی میشود.
بانک در ارزیابی اعتباری به چه مواردی توجه میکند؟
در چارچوبهای جدید، وثیقه فقط یکی از اجزای تصمیم است. جریان وجوه نقد، میزان بدهی، نقدینگی، ریسک تمدید منابع، سیاست مالی، کیفیت مدیریت و گزارشگری مالی تصویری یکپارچه از توان بازپرداخت شرکت میسازند.
هشت اقدام برای بهبود بهداشت اعتباری
سوابق تسهیلات، اقساط، تعهدات و چکها را با اسناد شرکت تطبیق دهید.
گزارشهای ماهانه، صورتهای میاندورهای، جدول بدهی و توضیح اقلام غیرعادی آماده باشد.
اقساط، چک، مالیات، بیمه، ضمانتنامه و تعهدات قراردادی بدون برنامه سررسید نشوند.
جریان عملیاتی و حاشیه سود باید هزینه مالی و اقساط را در سناریوی فشار پوشش دهد.
پیشبینی ۱۳هفتهای و جدول سررسید بدهی را بهروز نگه دارید.
اسناد ثبتی، مجوزها، مالکیت، قراردادها، وثایق و گزارشها متمرکز و بهروز باشند.
علت، اثر مالی و برنامه اصلاح را زودهنگام و مستند ارائه کنید.
مسئول پیگیری و اختیار دریافت بدهی، ارائه وثیقه و امضای تعهدات ثبت شود.
چرا کیفیت اطلاعات مهمتر شده است؟
سامانههای اعتباری اسناد را میخوانند، نسبتها را محاسبه و مغایرتها را سریعتر مشخص میکنند. کیفیت داده، تأخیر در ارائه مدارک و ورود چندباره اطلاعات مستقیماً بر سرعت و اعتماد تصمیم اثر میگذارد.
گزارش ماهانه بهداشت اعتباری
برنامه ۹۰روزه برای شروع
- ماه اول؛ اصلاح اطلاعات: مغایرتها، اسناد ناقص و تعهدات ثبتنشده را رفع کنید.
- ماه دوم؛ کنترل نقدینگی و بدهی: پیشبینی ۱۳هفتهای، جدول سررسید و سناریوی فشار را اجرا کنید.
- ماه سوم؛ بسته اعتباری: مدل کسبوکار، نیاز، مصرف، بازپرداخت، ریسک و کنترلها را منسجم ارائه کنید.
منابع منتخب
Selleslagh & Ceustermans، Accounting in Europe، ۲۰۲۵
McKinsey، هوش مصنوعی در ریسک اعتباری، ۲۰۲۴
این مقاله برای آموزش و تصمیمگیری اولیه تهیه شده است و جای بررسی اختصاصی وضعیت مالی، حقوقی، اعتباری یا سرمایهگذاری شرکت را نمیگیرد.
مسئله شرکت شما به تحلیل دقیقتری نیاز دارد؟
در گفتوگوی اولیه میتوان ابعاد مسئله و مسیرهای قابل بررسی را روشنتر کرد.
ارسال درخواست بررسی اولیه